Vous avez choisi une voiture et vous voulez la payer par mois. Voici comment ça se passe concrètement, ce que les prêteurs demandent, et comment lire une offre de crédit ballon sans mauvaise surprise.
Les cinq étapes d’un financement
- Simulationla mensualité selon la durée et l’apport
- Dossierpièce d’identité, revenus, relevés bancaires
- Accordréponse du prêteur et conditions
- Signaturecontrat de crédit et bon de commande
- Livraisonvoiture immatriculée à votre nom
La simulation sert à choisir la durée et l’apport. Le dossier part ensuite chez un prêteur : une banque ou une société de crédit titulaire d’une licence (en Israël, prêter de l’argent sans licence est interdit). Quand le prêteur accepte, il vous envoie ses conditions. Vous signez le contrat de crédit et le bon de commande de la voiture, puis la voiture est immatriculée à votre nom et livrée.
La loi sur le crédit équitable impose un contrat écrit, remis avant la signature avec le temps de le lire. Il doit indiquer le montant prêté, le taux annuel, le coût réel du crédit (intérêts et frais), le taux en cas de retard et l’échéancier.
La durée change tout
Plus le crédit est long, plus la mensualité baisse et plus le coût total augmente. Exemple avec un crédit classique sur une voiture du catalogue :
Prix de la voitureIntérêts
* Exemples de crédit à 4,13 % sans apport, sous réserve d’acceptation du dossier. Prix du catalogue au 28 octobre 2026.
Le crédit ballon, expliqué avec un exemple
Avec un crédit ballon (halva’at balon), vous ne remboursez qu’une partie du prix pendant la durée du crédit. Le reste, le « ballon », est dû en une fois à la fin. La mensualité est donc plus basse qu’avec un crédit classique de même durée.
Exemple théorique, pour 100 000 ₪ empruntés sur 60 mois à un taux d’exemple de 5 % par an :
| Crédit classique | Crédit ballon (50 % à la fin) | |
|---|---|---|
| Mensualité | 1 887 ₪ | 1 152 ₪ |
| Dernier versement | Aucun | 50 000 ₪ |
| Total payé | 113 220 ₪ | 119 120 ₪ |
Le crédit ballon coûte un peu plus cher au total, parce que la moitié de la somme reste due plus longtemps. En échange, il laisse plus de marge chaque mois.
Que faire du ballon à la fin ?
À la fin du crédit, trois solutions existent en général :
- Payer le ballon avec votre épargne : la voiture est alors entièrement à vous.
- Le refinancer avec un nouveau crédit, si le prêteur l’accepte.
- Revendre ou échanger la voiture : sa valeur sert à rembourser le ballon. Si elle vaut moins que le ballon, vous payez la différence ; si elle vaut plus, la différence vous revient.
L’apport : utile, pas obligatoire
Un apport réduit la somme empruntée, donc la mensualité et les intérêts. Certains prêteurs financent sans apport, selon le dossier. Pour un oleh, la remise sur les taxes baisse déjà le prix de la voiture, et donc le montant à financer.
Ce que le prêteur regarde
Le prêteur vérifie surtout que la mensualité reste raisonnable par rapport à vos revenus, et regarde votre historique de crédit en Israël, enregistré dans le registre de la Banque d’Israël depuis 2019. Un oleh qui vient d’arriver n’a pas encore d’historique : certaines banques acceptent alors d’étudier ses revenus en France. Nous l’expliquons dans notre article sur le crédit sans historique bancaire israélien.
Questions fréquentes
Quelle durée choisir ?
Celle qui donne une mensualité confortable sans allonger inutilement le crédit. Comparez le coût total sur plusieurs durées avant de choisir.
Le taux est-il plafonné en Israël ?
Oui. La loi sur le crédit équitable plafonne le coût réel d’un crédit en shekels au taux de la Banque d’Israël plus 15 points, soit 18,25 % avec le taux de 3,25 % décidé le 21 octobre 2026.
Peut-on rembourser plus tôt ?
En général oui, avec des frais prévus au contrat. Demandez leur montant avant de signer.
Sources : loi sur le crédit équitable (articles 2 et 3, plafond du coût réel) ; Banque d’Israël, décision du 21/10/2026 ; loi de 2016 sur les services financiers réglementés (licence des prêteurs) ; Banque d’Israël, registre des données de crédit. Exemple de crédit ballon : calcul théorique, pas une offre.